Dass man einen Kredit umschulden, also eine Umschuldung durchführen möchte kann verschiedene Gründe haben. Es kann sein, das man durch eine Reihe kleinerer Kredite, eventuell auch solche mit ungünstig hohen Zinssätzen die Übersicht verloren hat und diese auf einen einzigen Kredit umschulden möchte, welcher dann am besten auch noch zu einem günstigeren Zinssatz aufgenommen wird.

Wenn die Kreditraten beginnen unbequem zu werden ist eine Umschuldung oft sinnvoll. Es kann aber sein, dass das zu diesem Zeitpunkt bereits schwierig wird: Wer mit Zahlungen in Verzug gerät, verliert an Bonität. Das wiederum wirkt sich nicht nur auf die Verfügbarkeit von Krediten aus, sondern auch auf die Zinssätze, die man aushandeln kann.

Auch wenn die Bonität noch nicht gelitten hat, kann es bei ungünstigen Krediten gewisse Probleme geben: Ein für den Kreditnehmer ungünstiger Zinssatz ist für den Kreditgeber umgekehrt natürlich günstig, da er daran gut verdient. Er wird sich also nicht besonders kooperativ zeigen, wenn der Kreditnehmer seinen Kredit umschulden möchte. Das gilt auch ganz allgemein, denn ein Kredit wird ja für eine bestimmte Laufzeit vergeben und der Gläubiger verliert bei einer vorzeitigen Rückzahlung Zinsen, auf die er einen vertraglichen Anspruch hat.

Sinnvoll ist es jedoch immer, darüber nachzudenken, ob man eine Umschuldung vornehmen soll, wenn bei längerfristigen Krediten die Zinsbindung ausläuft. Zu diesen Zeitpunkten ist es nämlich immer möglich, den Kreditvertrag zu kündigen.